一、什么是投资者适当性？

投资者适当性是指金融机构在产品销售或服务提供过程中，依据监管规定与自律要求，通过信息收集、风险评估、匹配执行与持续管理，将合适产品或服务以适当的方式提供给合适投资者。

二、主要有哪些核心原则？

了解客户：金融机构需对投资者的财务状况、投资经验、风险偏好等进行风险承受能力评估，并定期更新。

了解产品：对销售的产品进行风险等级评估，涵盖底层资产、结构复杂性、流动性等因素。

风险匹配：将产品风险等级与投资者风险承受能力匹配，禁止向投资者销售风险等级高于其承受能力的产品。

风险告知：金融机构需清晰、全面地揭示产品风险，避免误导性表述，确保投资者充分知情。

三、主要有哪些作用？

保护投资者权益：避免投资者因信息不对称或误导性销售承担超出能力的风险。

规范市场秩序：要求金融机构履行“卖者尽责”义务，杜绝不当销售行为。

促进理性投资：引导投资者根据自身条件选择适配产品，减少盲目跟风投机。

四、对投资者的建议有哪些？

主动评估：定期更新风险承受能力评估，确保与自身财务状况和投资目标相符。

理性选择：根据评估结果选择适配产品，避免盲目追求高收益。

持续学习：提升金融知识和风险认知能力，增强自我保护意识。